تقوم البنوك المركزية في العديد من البلدان والمناطق الكبرى باستكشاف طريقة إنشاء عملة رقمية قانونية. وقالت كريستينا لاجارد رئيسة البنك المركزى الاوروبى مؤخرا ان البنك المركزى الاوروبى سوف يتخذ قرارا حول ما اذا كان سيتم اقامة عملة رقمية على اساس اليورو فى نظام اليورو فى غضون اسابيع ولعموم الناس .
التوصل إلى استنتاج في غضون أسابيع قليلة
وفي 11 سبتمبر/أيلول، قالت السيدة لاغارد في حدث على الإنترنت للبوندسبنك إن البنك المركزي الأوروبي سوف يتخذ قراراً في أقرب وقت ممكن لضمان عدم تخلف اليورو عن فريق تحويل العملة الرقمية. وقالت لاجارد انه حتى الان لم يقرر نظام اليورو ما اذا كان سيدخل اليورو الرقمى ام لا . ولكن مثل العديد من البنوك المركزية الأخرى في العالم، يستكشف البنك المركزي الأوروبي الفوائد والمخاطر والتحديات التشغيلية المترتبة على القيام بذلك. ومن المتوقع أن يتم نشر النتائج التي توصلت إليها قوة اليورو إلى الجمهور في الأسابيع المقبلة، تليها مشاورات عامة". قالت السيدة لاغارد.
وتعتقد السيدة لاغارد أنه في حين لا داعي للقلق بشأن أن تهيمن على أوروبا شركات أجنبية لخدمات الدفع الرقمي، فإن "البيئة العالمية المتغيرة" و"السياسات الحمائية المتزايدة" تشكلان مخاطر جديدة لتعطل المعاملات. "علينا مسؤولية ضمان أن يكون لمواطنينا خيار وليس من الواجب استبعادهم من نظام الدفع البيئي بسبب الإجراءات الأحادية التي يتخذها الآخرون".
كما كشفت لجنة إدارة البنك المركزى الأوروبى ويدمان فى وقت لاحق أن البنك المركزى الأوربى سيناقش رقم التجزئة اليورو خلال الأسابيع القليلة القادمة . وقال إن العملة الرقمية للبنك المركزي هي مكملة للنقد وليس بديلاً عنه، ولا ينبغي السماح للبنك المركزي الأوروبي بالتخلف عن العملة الرقمية للبنك المركزي.
في الوقت الحاضر ، تدرس البنوك المركزية الرئيسية في جميع أنحاء العالم إنشاء عملة رقمية رسمية لمقاومة المنافسة بين البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى. ووفقاً لإحصاءات "ب"ب"حتى منتصف يوليو/تموز 2020، أصدر ما لا يقل عن 36 بنكاً مركزياً خططاً للعملات الرقمية للبنك المركزي بالتجزئة أو الجملة. في بداية هذا العام، بدأ ريكسبنك في اختبار الكرونا السويدية الإلكترونية، كما أن بنك الشعب الصيني يختبر بنشاط سيناريوهات تطبيق العملة الرقمية. وكان البنك المركزي البرازيلي قد أعلن في أوائل سبتمبر/أيلول أنه من المتوقع أن يرى البرازيليون العملة الرقمية للبنك المركزي بحلول عام 2023.
في 9 سبتمبر، أصدرت مؤسسة dgen الهولندية، وهي مؤسسة هولندية غير ربحية تركز على التكنولوجيا المالية، تقريرًا من 30 صفحة بعنوان "تقرير التأثير الجيوسياسي على اتفاقية التنوع البيولوجي"، الذي أجرى دراسة متعمقة حول وضع العملات القانونية الرئيسية في العالم مثل الدولار الأمريكي واليورو والرنمينبي. وتتوقع "دجن" أن تقوم ثلاثة إلى خمسة بلدان باستبدال عملاتها بالكامل بـ CBDC في غضون 10 سنوات. واكد دجن انه من الضرورى ان يخلق البنك المركزى الاوروبى بيئة مناسبة لازدهار اليورو الرقمى والا فان الاموال الورقية ستواجه خطر فقدان مركزها فى الاقتصاد العالمى . ويشير مركز الأبحاث إلى أن تطوير الكرونا الإلكترونية في السويد يتماشى مع خطة البلاد لتحقيق عدم النقدية بحلول عام 2025. ويدعم تقرير دجن مؤسسات مثل البنك المركزي الأوروبي وبنك ستاندرد تشارترد ومدرسة فرانكفورت.
قد يصبح دفع التجزئة هو التركيز
في العام الماضي، عندما "قفزت" لاغارد من صندوق النقد الدولي إلى رئاسة البنك المركزي الأوروبي، كانت وسائل الإعلام تتوقع أن تتخذ لاغارد إجراءات في مجال العملة الرقمية الأوروبية.
ووفقاً لأخبار رويترز، بدأ البنك المركزي الأوروبي في دراسة العملة الرقمية على المستوى التقني. بالإضافة إلى العملة الرقمية العامة، يدرس البنك المركزي الأوروبي أيضاً بشكل طموح العديد من خيارات العملة الرقمية الأخرى.
وفقًا للبيان الأخير الذي أدلت به لاجارد، قد تصبح العملة الرقمية بالتجزئة أقرب هدف للعملة الرقمية الأوروبية.
وتعتقد لاجارد أن اليورو الرقمي سيكون أكثر فائدة لمستخدمي التجزئة، مما يمكنهم من التخلي تدريجيا عن استخدام الأوراق النقدية للمدفوعات الرقمية. واشارت لاجارد الى انه اذا كان البنك المركزى الاوروبى مصمما على الترويج للمشروع فان الفرضية الهامة للمشروع ستكون توفير قنوات دفع رقمية لسكان منطقة اليورو .
ولا تزال المدفوعات النقدية شائعة في ألمانيا وغيرها من بلدان منطقة اليورو. وفي يونيو/حزيران، قال المدير التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي أرنولد شنابل إن النقد لا يزال يحظى بشعبية كبيرة في منطقة اليورو، ولكن كانت هناك بعض الاختلافات بين الدول الأعضاء. إن البنك المركزي الأوروبي على استعداد لاستكشاف ابتكارات مثل العملات الرقمية، ولكنه لا ينوي التخلي عن النقد.
وهذا يعني أنه إذا أطلق البنك المركزي الأوروبي عملة رقمية رسمية، فعليه اتخاذ بعض التدابير لتعزيز جاذبيته.
الفرص والتحديات تتعايش
وعلى الرغم من أن مسؤولي البنك المركزي الأوروبي يعتقدون أنه في عملية الانتقال إلى العملة الرقمية والمدفوعات العالمية، فإن إنشاء العملة الرقمية باليورو أمر ضروري لضمان عدم تخلف نظام اليورو عن الصفوف. ويمكن للتكنولوجيات الجديدة أن تحسن كفاءة المعاملات المالية وتسهل على أوروبا الابتكار، ولكنها قد تتحمل أيضاً المخاطر.
وفي الوقت الحاضر، فإن بنك الاحتياطي الفيدرالي وبنك اليابان وبنك إنجلترا حذرون بشأن فكرة إدخال العملة الرقمية الرسمية. كما سلطت السيدة لاغارد الضوء على بعض المخاطر التي تنطوي عليها العملة الرقمية للبنك المركزي، مثل إمكانية "تفريغ" القطاع المصرفي.
وقال المجلس التنفيذى للبنك المركزى الاوروبى بانيتا ان تأثير العملة الرقمية للبنك المركزى على اليورو فى مجالات مثل السياسة النقدية والاستقرار المالى وأنظمة الدفع يحتاج الى تقييم شامل . وإذا سُمح باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي خارج منطقة اليورو، فمن المرجح أن يكون لها تأثير على النظام النقدي والمالي العالمي.
وكشف مسؤولون كبار في البنك المركزي الأوروبي أنه من المتوقع أن تحقق العملة الرقمية للبنك المركزي الأوروبي تقدماً في الأشهر المقبلة، لكنهم يعتقدون أن المشروع لا يزال يواجه العديد من التحديات الفنية والقانونية، والتي لن يتم حلها على المدى القصير، بل ستبقى على المدى الطويل.
وبالإضافة إلى ذلك، يقال أن الناس في بلدان اليورو قلقون بشأن استبدال النقدية مع المال فيات